은퇴 준비, 열심히 모으는 것만큼이나 중요한 것이 바로 ‘어떻게 빼 쓰는가’입니다. 많은 분들이 은퇴 직후 사회보장연금을 조기에 수령하지만, 이는 자칫하면 예상치 못한 세금 폭탄으로 이어질 수 있습니다. 오늘 팟캐스트 영상에서는 90%의 사람들이 놓치고 있는 은퇴 자산 인출의 황금 순서를 공개합니다.
은퇴 후 자산 인출 순서가 왜 중요할까요? 잘못된 순서로 자금을 인출할 경우, 사회보장연금에 대한 과세가 늘어나거나 건강보험료(메디케어 파트 B/D)가 인상되는 등 ‘세금 함정’에 빠져 실질 소득이 크게 줄어들 수 있기 때문입니다.
이 팟캐스트 영상에서는 전문가들이 권장하는 최적의 세금 최적화 전략을 상세히 다룹니다. 핵심은 사회보장연금 수령을 가능한 70세까지 미루고, 그사이 401k나 개인 은퇴 계좌(IRA)를 먼저 활용하는 것입니다. 특히 은퇴 직후부터 연금 수령 전까지 소득이 상대적으로 낮은 ‘공백기(Gap Years)’를 전략적으로 활용해야 합니다. 이때 로스(Roth) 계좌 전환을 실행함으로써 장기적인 세금 부담을 획기적으로 낮추는 이른바 ‘2단계 전략’을 제시합니다.
결론적으로 은퇴 후의 삶의 질은 자산의 절대적인 크기보다 ‘인출 시점’과 ‘계좌별 순서’에 달려있습니다. 오늘 팟캐스트 영상을 통해 여러분의 소중한 은퇴 자산을 지키고 실수령액을 극대화하는 방법을 꼭 확인하시기 바랍니다.
⏰ 타임스탬프 (Time Stamps): 00:00 인트로: 은퇴 자금, 잘 모으고 잘못 쓰면 손해? 01:12 잘못된 인출 순서가 부르는 세금 함정 (메디케어 보험료 인상) 02:45 전문가 추천 전략 1: 사회보장연금 수령은 70세까지! 04:20 전문가 추천 전략 2: 401k와 IRA 먼저 써야 하는 이유 06:10 은퇴 직후 ‘소득 공백기(Gap Years)’란? 07:55 핵심 비법: 로스(Roth) 계좌 전환을 통한 장기 절세 09:30 결론: 순서만 바꿔도 은퇴 후 실질 소득이 달라진다
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